房業網
粉絲專頁
刑事局偵九大隊日前破獲一起跨國黑幫假檢警詐騙集團，清查發現該集團竟深植金融體系「內鬼」——新光銀行西門分行一名鍾姓業務經理涉嫌勾結詐團，指點受害者規避銀行風控審查，順利核撥鉅額房屋抵押貸款，導致至少10位民眾名下不動產遭抵押洗劫，財損超過新台幣1億1,500萬元。案件曝光後震驚社會，更引發外界強烈質疑新光銀行的內部控制與法遵機制已形同虛設，民間與投資人紛紛呼籲金管會應立即介入，強制暫停「台新金與新光金（台新銀、新光銀）合併案」。
黑白勾結：業務經理教戰避風控 抽成瓜分千萬血汗錢
檢警專案小組調查，該詐騙集團由竹聯幫黑道分子主導，先以境外機房假冒電信門市與檢警身分恐嚇民眾「身分遭冒用涉洗錢」；在榨乾被害人帳戶現款後，詐團進一步鎖定不動產進行「二次剝皮」，由假貸款專員媒介被害人至新光銀行西門分行申貸。
涉案的鍾姓經理明知申貸人遭遇詐騙且金流異常，仍利用職權加速流程、非正規放水，甚至私下指導被害人如何應對總行風控照會電話，藉此從中抽取每筆數萬元回扣與高額服務費。全案經數波攻堅共查獲28人到案，全案依詐欺、洗錢防制法及《銀行法》移送新北地檢署偵辦。新光銀行雖隨後緊急將該員解雇切割，但其核心授信防線的重大漏洞已引起軒然大波。
合併案審查蒙陰影 呼籲金管會暫停審批之三大關鍵
隨著內鬼案延燒，正在推進中的「台新、新光金融合併案」面臨嚴峻挑戰。社會輿論與法界人士指出，金融機構合併的核心在於資產健全與公司治理，若在內控漏洞百出之際貿然核准，恐對整體金融市場造成不可逆的衝擊：
-
內控三道防線全面潰散： 行員不僅是疏於查核，而是主動協助犯罪集團繞過照會機制。依《金融控股公司法》及《銀行法》，金融機構必須具備健全的內部控制與法遵文化，新光銀此次暴露出的並非個案疏失，而是授信分層把關機制的系統性缺陷。
-
併購風險外溢與系統性風險： 銀行合併牽涉大量資訊系統、授信流程與人員業務整合。若在內控體質尚未全面徹查、除弊改善之前強行併入台新銀，極可能將潛在黑數與內控破口擴散至整併後的更大金融實體，損害廣大儲戶與股東權益。
-
主管機關公信力與反詐政策矛盾： 政府近年將打詐列為國安層級政策，金融端被視為最前線的守門員。若金管會在銀行爆發重大內鬼助詐案、未完成全面金檢與懲處前，仍放行重大併購案，無疑釋放出「內控違規不影響重大擴張」的錯誤信號。
法界與防詐團體強烈建議，金管會銀行局應依職權暫緩合併案，全面啟動專案金融檢查，責令新光銀行清查歷年高風險授信案件並提出徹底防弊措施，待司法釐清責任、內控體質確認無虞後，再行評估合併許可，以捍衛金融秩序與民眾財產安全。
