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台中一對七旬陳姓夫妻22日出面指控，去年初經國泰世華銀行曾姓理財專員推銷後，投保總額近新台幣5000萬元的美元人壽保險。夫妻稱，原本以為購買的是兼具投資、節稅功能的商品，對方還曾表示6年後可取回本金；直到繳交首期約800萬元保費並收到紙本契約，才發現保單主要是身故理賠，與原先理解存在落差。
74歲陳先生表示，他與妻子經營貿易公司，和國泰世華往來約7年，公私帳戶均設於該行。去年1月間，曾姓理專向夫妻說明保單可節稅、理財，並宣稱投資收益率約5.5%，在得知兩人現金不足後，還建議以不動產貸款方式籌措保費，並由理專協助規畫投資。
陳姓夫妻指稱，保單總保費近5000萬元，每年需繳約800萬元。簽約當天，理專僅透過平板電腦讓陳先生在簽名頁簽署，未完整出示契約；事後看到紙本才發現，並非他們所理解的「6年期滿領回本金」。兩人為繳交首期24萬800美元保費，除以房屋貸款籌資，也向友人借款。
陳先生表示，龐大保費與貸款還款造成沉重壓力，保單滿一年後決定辦理減額繳清，換算後保額損失約500萬元。陳妻則稱，若選擇違約棄單，需承擔500多萬元損失，夫妻認為理專利用雙方長期往來所建立的信任，後續將向金管會保險局提出申訴。
協助夫妻的前台中市議員張耀中表示，曾姓理專及吳姓協理涉嫌利用客戶信賴關係推銷高額美元保單，並在客戶資金不足時建議以房屋貸款支付保費。他呼籲金管會立案調查，也要求國泰世華撤銷保單並退還已繳款項。
律師李昀承指出，若理專確有積極勸誘高齡客戶以房屋貸款購買高額保單的行為，可能涉及《金融消費者保護法》第9條所規定的適合度評估義務；但是否構成不當招攬，仍須由主管機關依相關資料調查認定。
對此，國泰世華銀行回應，本案客戶與該行並無授信往來，因此沒有勸誘客戶貸款購買保險的情事。銀行表示，招攬過程已完成KYC、風險揭露、商品適合度及保費負擔能力評估，也查無以高獲利誘導投保或勸誘貸款購買保險的行為；相關爭議先前經金融消費評議中心認定，招攬程序並無客戶所述情形。國泰世華強調，將持續落實商品適合度管理與招攬流程控管，維護客戶權益。
