5年寬限期真香!「新青安」申請爆棚 專家曝這3類人最適合

2023-11-08 10:51  作者 / EBC地產王

擴大加碼的「新青年安心成家房貸方案」8月上路,帶動一波房市買氣上揚,申請數爆棚,主因除了貸款金額提高到1000萬元外,年限延長至40年外、長達5年的寬限期因能有效降低貸款人月負擔壓力,更是一大誘因。專家提醒須精算寬限期後的月付款狀況,並歸納出最適合該方案的3類人。

新青安優貸」成為今年下半年房市的最大把柴火,燒旺原本受打房及大選干擾所壓抑的買氣。《EBC地產王》統計財政部最新數據,相較該方案尚未上路前7月的青安貸款受理戶數2023戶、金額126億元,撥貸1311戶、73億元;8月衝高到受理6418戶、473億元,撥貸2599戶、168億元;9月也有5175戶,396億元受理,4768戶、340億元撥貸,顯見申請踴躍爆棚的熱況。

▼8月以來的青年安心成家貸款申貸量爆衝。(圖/EBC地產王

新青安優貸上路 申貸量爆衝3倍

由於寬限期長達5年,有民眾戲稱「根本鼓勵炒房」,元宏不動產加值服務平台創辦人周昆立對此表示,只繳息不用還本金的寬限期延長,確實可能造成購屋者「炒房更容易」,但更須注意的是購屋者容易因此「忽視本身購屋能力」,最後可能發現「原來不是穩贏的!」

周昆立進一步解釋,寬限期指在房貸繳付初期,有約2~5年的時間不用償還本金,只需繳付房貸產生的利息費用,具有「還息不還本」的特點,因此也具有下列優缺點,建議有意申請的民眾可以先評估自己適不適合。

寬限期內壓力輕 總繳息金額高

從優點來看,寬限期內只需繳利息不還本金,大幅減輕壓力。其次,因為寬限期間內資金壓力較小,購屋族可以更彈性運用手上的資金,財務規劃更多元。

▼寬限期拉長後,初期繳房貸壓力大減。(示意圖/EBC地產王張琬聆攝)

另外的缺點部分,使用寬限期將使貸款期間的總繳金額增加,因為寬限期間本金均未攤還,造成寬限期結束後,需在剩餘貸款期間內償還所有貸款,也導致總繳息明顯攀升,亦即是使用寬限期所需繳納的總金額會高出許多。

以貸款1000萬元、利率2.1%、20年期房貸來說,若不使用寬限期,除本金償還外,總繳息225萬5203元;如果使用3年寬限期,總繳息將變成252萬9615元,光利息就多了27餘萬元;若拉長到5年寬限期,總繳息增加至271萬6245元,比不使用寬限期多46餘萬元。

事實上,最大重點還在寬限期之後的還款壓力將大增。簡單以20年期房貸來比較,3年寬限期間每月繳1.75萬元利息,但寬限期結束後,每月需繳納的房貸金額大幅攀升至5.83萬元;5年寬限期結束後的還款金額更是龐大,直接爆增到近6.5萬元,比沒使用寬限期每月的5.1萬元高出許多。

▼寬限期結束後的繳款金額才見真章!(圖/元宏不動產加值服務平台

降低初期支出 精算未來負擔費用

綜合以上優缺點,周昆立指出,適合使用寬限期的可概分成三類人,第一是想短線交易壓縮成本的投資客,第二是想增加資金靈活調度空間的換屋族,第三是買房初期薪資條件還不夠好的首購族,才較適合利用寬限期來降低初期支出成本與還款壓力。

由於寬限期後的每月繳款壓力明顯攀升,周昆立提醒,要長期持有的自住族群,一定要精算寬限期後的每月房貸費用是否真能負擔,也要考量利率攀升造成還款金額增加的可能,避免未來出現無力負擔的窘境。

(封面示意圖/EBC地產王 張琬聆攝)



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