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中國信託證券近日遭客戶投訴，指出在「帳戶尚未屆臨定期審查日」的情況下，卻接連收到要求補件、否則將「限制交易」的通知，實際前往銀行與券商櫃檯辦理時，卻被告知「時間未到、無法更新」，質疑相關流程混亂，形同以話術施壓客戶，徒增恐慌。
投訴客戶提供的通知文件顯示，中國信託證券以配合《金融機構防制洗錢辦法》為由，要求客戶於30日內補交身分證影本等文件，否則將把證券、期貨及複委託帳戶的「徵信額度控管為零」，僅能了結既有部位，新交易將全面暫停。
然而，客戶依通知前往銀行及券商臨櫃處理，卻在官方APP中跳出另一則提醒，明確顯示「您登入的帳戶尚未屆臨定審日」，系統甚至要求客戶自行檢視是否「有代理帳戶需要進行定期審查」。換言之，實務上根本無法完成通知中要求的「更新作業」。
投訴客戶不滿指出，這種「時間未到卻先發停權警告」的作法，已造成實質困擾，不僅白跑一趟銀行與券商，更因「帳戶可能被鎖」的措辭產生高度心理壓力，「這種作法，比一般詐騙還惡劣，至少詐騙不會要我請假跑櫃檯，最後還辦不了。」
金融圈人士私下表示，防制洗錢與客戶定期審查本屬法定義務，但實務上應由系統精準判斷審查時點，再對客戶發出明確、可執行的通知；若在未到期前即發出「停權式警告」，卻未同步開放更新機制，恐已違反比例原則，也不利於金融機構與客戶間的信任關係。
截至截稿前，中國信託方面尚未對相關通知機制與客戶反映問題做出具體說明。此一流程設計是否涉及過度擾民，亦引發外界對金融機構內控與數位系統整合能力的質疑。
