房業網
粉絲專頁
《國際打擊金融詐騙協會》公布「115年上半年全台金融控股公司打詐滿意度評比」，全台14家金控均由100分起算；每一則可核實的成功攔阻詐騙新聞加3分，若旗下員工涉及詐欺、侵占、洗錢或協助詐團，則依情節從45分起扣。結果顯示，永豐金控、玉山金控以109分並列第一，但凱基金控僅25分墊底，華南金控45分、台新新光金控48分，三家均因員工重大不法事件遭到重扣。
協會指出，金融機構第一線行員每天協助攔阻民眾遭詐，但只要內部人員利用職務、系統權限或客戶信任從事不法，傷害的不只是單一被害人的財產，更會動搖民眾對整個金融體系的信賴。阻詐新聞累積再多，也可能被一件嚴重內控事件抵銷。
本次扣分最重的是凱基金控。依新北地檢署起訴內容及中央社報導，凱基金控間接持有的中華開發資本管理顧問一名副理，涉嫌參與詐欺集團，偷拍公司帳戶密碼並利用同事電腦放行未經授權交易，將約3.13億元轉往18個境外印尼帳戶。檢方已依組織犯罪、背信、洗錢、妨害電腦使用等罪嫌起訴。本案金額逾億元，又涉及詐團組織與核心帳戶權限，依本次規則扣75分，凱基金最終25分。
協會強調，該案目前為檢方起訴階段，相關刑責仍待法院判決；然而從企業治理角度來看，內部人員能接觸帳戶密碼、利用同事電腦完成多筆跨境轉帳，已凸顯權限分離、雙重覆核、異常交易警示與員工行為監控的重要性。
華南金控旗下華南銀行則因3家分行3名前行員挪用客戶款項合計462.86萬元，遭金管會開罰800萬元。主管機關指出，案件涉及盜蓋客戶印章、偽造簽章、留置款項及竄改國外匯入款受款人資料等缺失。本研究考量多名員工、跨多家分行及職務權限遭濫用，扣55分，華南金最終45分。
▲金控打詐後段班。
台新新光金控旗下台新銀行也因前理專利用高齡客戶信任，以提款卡調包等方式挪用2名客戶合計157萬元，且金管會指出銀行未依規定通報重大偶發事件，遭罰1,400萬元並被要求暫停受理新客戶高資產業務1個月。因涉及高齡客戶與未通報缺失，本研究扣55分；另計入新光銀行1則成功阻詐新聞加3分，最終48分。
《國際打擊金融詐騙協會》表示，金融業最不可接受的風險，就是「守門的人反而成為破口」。行員掌握客戶個資、帳戶金流、交易授權與內部系統，若欠缺有效制衡，單一員工就可能造成巨額損失。金控不能只強調對外防詐模型或臨櫃攔阻件數，也必須公開檢視員工異常行為、權限管理、輪調制度、強制休假、跨分行風險與重大事件通報機制。
相較之下，永豐金控與玉山金控各有3則符合條件的獨立阻詐新聞，均獲109分並列第一；臺灣、兆豐、富邦及元大金控均為106分。協會說，正向表現值得肯定，但本次分數仍是「公開新聞事件評分」，不是抽樣民調，也不能直接等同實際阻詐總量。
協會呼籲，金管會與各金控應建立更透明一致的資訊揭露，除公布攔阻件數與金額，也應揭露員工涉詐、侵占、洗錢、未授權交易、延遲通報及內控改善情形。對受害客戶而言，真正的打詐成績不只是攔下多少筆可疑匯款，更是金融機構能否確保自己的員工不成為詐團或不法資金的內應。
本次研究期間為115年1月1日至6月30日，資料檢索截至8月18日；同一事件被多家媒體轉載僅計1則。未證實指控不扣分，負面事件須有警方、檢調、法院、金管會或公司正式說明可核實。
